Visa testet eine neue Möglichkeit, globale Transaktionen zu beschleunigen, indem Unternehmen Konten auf seiner Echtzeit-Zahlungsplattform Visa Direct mit Stablecoins statt traditioneller Fiat-Währung vorfinanzieren können.
Das Pilotprojekt, das am Dienstag angekündigt wurde, zielt darauf ab, internationale Auszahlungen schneller, vorhersehbarer und einfacher zu gestalten.
Wie das Pilotprojekt funktioniert
Stablecoins sind digitale Token, die an traditionelle Vermögenswerte wie den US-Dollar gebunden sind und dazu gedacht sind, einen stabilen Wert zu behalten.
Im Rahmen des Visa-Pilotprojekts können Unternehmen Stablecoins auf Visa Direct-Konten einzahlen, die das Unternehmen als „Geld auf der Bank“ behandelt. Gelder stehen sofort für Auszahlungen zur Verfügung, wodurch die Notwendigkeit entfällt, große Fiat-Bestände im Voraus zu halten.
Visa erklärte, die Initiative solle „Reibungsverluste reduzieren, schnelleren Zugang zu Liquidität ermöglichen und Finanzinstituten mehr Flexibilität beim Management globaler Auszahlungen geben.“
Für Unternehmen mit hohem internationalen Zahlungsvolumen könnte dieser Ansatz die Abwicklungszeiten verkürzen und das Cashflow-Management verbessern.
Ein wachsender Trend bei digitalen Zahlungen
Das Pilotprojekt spiegelt einen breiteren Branchentrend wider, Stablecoins in das traditionelle Finanzwesen zu integrieren.
Chris Newkirk, Präsident, Commercial & Money Movement Solutions bei Visa, sagte:
„Grenzüberschreitende Zahlungen sind viel zu lange in veralteten Systemen steckengeblieben.“
Unternehmen und Finanzinstitute erforschen zunehmend Blockchain-Lösungen für grenzüberschreitende Abrechnungen, die die Geschwindigkeit digitaler Vermögenswerte mit regulatorischen Sicherungen und betrieblicher Zuverlässigkeit kombinieren.
Der Schritt von Visa folgt ähnlichen Initiativen anderer Zahlungsunternehmen, die mit Stablecoins experimentieren.
Mastercard startete kürzlich seine eigene proprietäre Blockchain für Stablecoin-Abrechnungen, zunächst in Partnerschaft mit Circle und USDC, was zeigt, wie traditionelle Zahlungsnetzwerke Stablecoins als alltägliche Schienen positionieren. Und das weltweit größte Zahlungsnachrichtensystem SWIFT bewegt sich in Richtung einer Blockchain-basierten Buchführung, die 24/7 grenzüberschreitende Zahlungen ermöglicht und das globale Zahlungsnachrichtensystem ins Digital-Asset-Zeitalter führt.
Stablecoins: Wachstum und Wettbewerb
Das Visa-Pilotprojekt kommt zu einer Zeit, in der Stablecoins im globalen Zahlungsverkehr glänzen.
Analysten prognostizieren, dass diese digitalen Dollars innerhalb der nächsten fünf Jahre bis zu 20 % der grenzüberschreitenden Zahlungen erfassen könnten, was eine potenzielle Marktchance von 60 Billionen USD bedeutet. Ein solches Ausmaß verdeutlicht, warum große Finanzinstitute aktiv mit Blockchain-fähigen Lösungen experimentieren.
Doch das schnelle Wachstum ist nicht ohne Herausforderungen.
Fragen zur Transparenz der Emittenten und zum Management der Reserven bleiben, wobei Aufsichtsbehörden und Marktteilnehmer von Stablecoin-Anbietern verlangen, nachzuweisen, dass jeder Token vollständig durch hochwertige Vermögenswerte gedeckt ist und regelmäßigen Prüfungen unterzogen wird.
Ohne dieses Vertrauen könnte die Unternehmensakzeptanz ins Stocken geraten, insbesondere bei internationalen Zahlungen mit hohem Volumen.
Dezentralisierte Protokolle ermöglichen bereits nahezu sofortige Wallet-zu-Wallet-Überweisungen und umgehen traditionelle Vermittler vollständig. Finanzgiganten wie Visa können zwar Bequemlichkeit und Sicherheit bieten, doch einige Unternehmen könnten die Geschwindigkeits- und Kostenvorteile offener Blockchain-Netzwerke bevorzugen.
Auswirkungen auf Unternehmen
Für Unternehmen bietet das Pilotprojekt mehrere Vorteile.
Transaktionsbestätigungen erfolgen schneller, die Liquidität ist flexibler, und die mit vorpositionierten Fiat-Reserven verbundenen Betriebskosten werden reduziert. Durch die Vorfinanzierung mit Stablecoins können Unternehmen den Cashflow besser steuern und Verzögerungen vermeiden, die durch traditionelle Bankprozesse verursacht werden.
Visa Direct ermöglicht bereits Echtzeit-Auszahlungen an Millionen von Empfängern weltweit. Die Hinzufügung der Stablecoin-Vorfinanzierung könnte die Fähigkeiten der Plattform erweitern, Unternehmen mehr Kontrolle über die Liquidität geben und die Gesamtgeschwindigkeit und Zuverlässigkeit grenzüberschreitender Zahlungen verbessern.
Klare Signale
Blickt man nach vorne, hört Visa bei Stablecoins nicht auf.
Das Unternehmen untersucht auch KI-gestützte Zahlungen durch sein „Intelligent Commerce“-Programm, das sich vorstellt, dass KI-Agenten Käufe tätigen und Zahlungen im Namen der Nutzer verwalten. Durch die Kombination von Tokenisierung, programmierbarem Ausgeben und KI signalisiert Visa eine Zukunft, in der grenzüberschreitende Transaktionen, Unternehmensauszahlungen und alltägliche Zahlungen schneller, automatisierter und nahtloser werden könnten.
Das Stablecoin-Vorfinanzierungspilotprojekt könnte nur der erste Schritt hin zu diesem nächsten Generationen-Zahlungsökosystem sein.
HODL Team
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