Die Zentralbank des Iran hat offiziell die Betriebslizenz der Ayandeh Bank widerrufen und damit den Zusammenbruch einer der größten privaten Kreditinstitute des Landes markiert. Die am Donnerstag verkündete Entscheidung erfolgt vor dem Hintergrund sich verschlechternder wirtschaftlicher Bedingungen, chronischer Ineffizienz und der verheerenden Auswirkungen internationaler Sanktionen, die den Finanzsektor des Landes lahmgelegt haben.
„Trotz aller unternommenen Bemühungen konnte diese Bank nicht auf den von der Zentralbank gewünschten Reformpfad gebracht werden“, sagte Zentralbankgouverneur Mohammadreza Farzin laut den offiziellen Medien Iran Insight.
Farzin legte das volle Ausmaß der Probleme des Instituts offen und nannte 5,5 Billiarden Rial (5,1 Milliarden US-Dollar) an aufgelaufenen Verlusten, 3,13 Billiarden Rial (2,9 Milliarden US-Dollar) an Überziehungen und eine negative Kapitaladäquanzquote von 600 Prozent. Diese Zahlen weisen auf schweres Missmanagement und strukturelle Schwächen im iranischen Bankensystem hin, das bereits durch jahrzehntelange Sanktionen belastet ist.
Einleger werden auf die Melli Bank übertragen
Irans Wirtschaftsminister Ali Madanizadeh versicherte den Kunden, dass alle Einlagen der Ayandeh Bank geschützt seien. Die Konten werden auf die staatliche Bank Melli Iran übertragen, wobei die Umbenennung der Filialen bereits im Gange ist. Die Einleger sollen bis zum 25. Oktober vollen Zugang zu ihren Geldern erhalten.
„Ernsthafte Maßnahmen gegen Banken, die sich nicht an die Vorschriften hielten, waren notwendig, aber in der Vergangenheit verhinderten rechtliche Lücken entschlossenes Handeln“, erklärte Madanizadeh.
Er fügte hinzu, dass die aufgelaufenen Verluste von den Hauptaktionären der Ayandeh Bank gedeckt würden, ohne weitere Details zu nennen.
Bis Samstag hatten sich vor mehreren ehemaligen Ayandeh-Filialen in Teheran lange Schlangen gebildet, während besorgte Kunden auf Neuigkeiten warteten. Eine sichtbare Polizeipräsenz war zu beobachten, und Aufnahmen in lokalen Medien bestätigten die staatliche Kontrolle über die Übergabe.
„Die Übertragung von der Ayandeh Bank auf die Melli Bank ist nun abgeschlossen“, sagte Melli-Direktor Abolfazl Najarzadeh im Staatsfernsehen.
Der Zusammenbruch offenbart strukturelle Schwächen im iranischen Bankensystem
Die 2012 gegründete Ayandeh Bank betrieb landesweit 270 Filialen, darunter 150 in Teheran. Im Laufe der Jahre wuchs sie schnell durch Fusionen mit kleineren Institutionen wie der Tat Bank und dem Ansar Financial and Credit Institute. Ihr aggressives Wachstum war jedoch von steigenden Schulden und umstrittenen Investitionspraktiken begleitet.
Zentralbankbeamter Hamidreza Ghaniabadi sagte gegenüber IRNA, dass „faule Kredite“ den Zusammenbruch ausgelöst hätten.
„Mehr als 90 Prozent der Mittel der Ayandeh Bank wurden entweder an mit der Bank verbundene Parteien oder an Projekte vergeben, die von der Bank selbst verwaltet wurden“, erklärte er und fügte hinzu, dass diese Kredite „niemals zurückgezahlt wurden.“
Zu den ehrgeizigen Projekten von Ayandeh gehörte die Iran Mall, eines der größten Einkaufszentren der Welt mit Kinos und einer Eislaufbahn. Das Projekt wurde zum Symbol des Übermaßes in einem Bankensystem, das bereits unter Missmanagement und Sanktionen ächzte.
Laut der Nachrichtenagentur Tasnim stehen mindestens fünf weitere Banken – Sarmayeh, Day, Sepah, Iran Zamin und Melal – vor ähnlichen finanziellen Schwierigkeiten. Anfang dieses Jahres warnte die Zentralbank, dass insgesamt acht Banken aufgelöst werden könnten, wenn sie keine umfassenden Reformen umsetzen.
Sanktionen und Inflation verschärfen den wirtschaftlichen Druck
Die Bankenkrise spielt sich ab, während der Iran mit erneuten Sanktionen kämpft. Die Vereinten Nationen verhängten im September erneut Maßnahmen, nachdem die Atomverhandlungen ins Stocken geraten waren, was die wirtschaftliche Isolation verschärfte. Die Sanktionen blockierten den Zugang zu globalen Bankennetzwerken, schränkten Transaktionen in US-Dollar ein und untergruben das öffentliche Vertrauen in den Rial. Schwache Regierungsführung, gepaart mit politischer und wirtschaftlicher Unsicherheit, hat die finanzielle Instabilität des Iran verschärft.
Globale Auswirkungen und Parallelen zur Kryptoindustrie
Interessanterweise haben Zusammenbrüche im traditionellen Bankwesen in der Vergangenheit oft Innovationen im Kryptosektor angeregt. Satoshi Nakamotos Motivation zur Schaffung von Bitcoin entstand teilweise aus Frustration über staatliche Rettungsaktionen während Finanzkrisen. Ähnlich führte der Zusammenbruch regionaler US-Institute wie der Silicon Valley Bank und der Signature Bank Anfang 2023 zu einem starken Anstieg des Bitcoin-Preises, als das Vertrauen in das konventionelle Bankwesen schwand.
Während iranische Banken mit wachsender Fragilität konfrontiert sind, spiegeln andere globale Entwicklungen eine Hinwendung zur digitalen Finanzwelt wider. Im August begann die US-Regierung mit der Ausarbeitung einer Durchführungsverordnung, die Banken verbieten würde, Krypto-Unternehmen zu diskriminieren – ein Schritt, den Binance-Gründer Changpeng Zhao (CZ) als „globalen Durchbruch für Krypto in den USA“ bezeichnete.
Laut Investor Paul Barron:
„Dies würde jede große Bank zwingen, mit Krypto-Unternehmen zusammenzuarbeiten. Macht euch bereit – die Schleusen öffnen sich, institutionelles Geld kommt.“
Wenn solche politischen Änderungen umgesetzt werden, könnten sie die Integration und Akzeptanz von Stablecoins in traditionellen Banken beschleunigen – eine Entwicklung, von der Krypto-Befürworter glauben, dass sie die Beziehung zwischen Bankwesen und Blockchain weltweit neu definieren könnte.
Ausblick
Für den Iran bleibt der Weg jedoch ungewiss. Mit der Auflösung der Ayandeh Bank und anderen Instituten am Rande des Zusammenbruchs steht die Regierung unter wachsendem Druck, das Finanzsystem zu reformieren und gleichzeitig das öffentliche Vertrauen zu erhalten. Während die Sanktionen sich verschärfen und alternative Finanzsysteme wie digitale Vermögenswerte weltweit an Bedeutung gewinnen, könnte die Fähigkeit des Iran, seinen Bankensektor zu stabilisieren, entscheidend für den Verlauf seiner gesamten Wirtschaft in den kommenden Monaten sein.
HODL Team
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