Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) hat sich mit den Zentralbanken Frankreichs, Japans, Südkoreas, Mexikos, der Schweiz, des Vereinigten Königreichs und den Federal Reserve Banks der Vereinigten Staaten zusammengetan, um gemeinsam mit privaten Finanzinstitutionen in die Welt der Vermögenswert-Tokenisierung innerhalb des monetären Systems einzutauchen.
Die Proof-of-Concept-Projekte zielen darauf ab, eine zentralisierte Plattform für grenzüberschreitende CBDC-Zahlungen und tokenisierte Geldtransfers zu etablieren.
Das Agora-Projekt
Die Initiative, genannt „Projekt Agora“ (aus dem griechischen Wort für „Markt“), soll auf dem Konzept eines einheitlichen Registers aufbauen, das von der BIZ vorgeschlagen wurde, welches tokenisierte Einlagen von Geschäftsbanken mit tokenisiertem Großhandelsgeld von Zentralbanken zusammenführt. „Dies könnte die Funktionsweise des monetären Systems verbessern und neue Lösungen mit Hilfe von Smart Contracts und Programmierfähigkeiten bieten, während seine zweistufige Struktur erhalten bleibt“, schrieb die BIZ und fügte hinzu:
Diese bedeutende öffentlich-private Partnerschaft zielt darauf ab, eine Reihe von strukturellen Mängeln in der aktuellen Zahlungsabwicklung zu adressieren, insbesondere bei grenzüberschreitenden Zahlungen, die eine Vielzahl von Herausforderungen darstellen: unterschiedliche rechtliche, regulatorische und technische Anforderungen sowie Arbeitszeiten und Zeitzonen.
Das auf dem einheitlichen Registerkonzept der BIZ basierende Projekt wird untersuchen, wie tokenisierte Einlagen von Geschäftsbanken nahtlos mit tokenisiertem Großhandelsgeld der Zentralbank innerhalb einer staatlich-privaten programmierbaren Grundfinanzplattform integriert werden können.
Smart Contracts könnten neue Abwicklungsmethoden freischalten und derzeit unmögliche oder unpraktikable Transaktionen ermöglichen, wodurch neue Möglichkeiten zum Vorteil von Unternehmen und Menschen gleichermaßen eröffnet werden.
Diese bedeutende öffentlich-private Partnerschaft wird darauf abzielen, eine Reihe von strukturellen Mängeln in der heutigen Zahlungsabwicklung zu überwinden, insbesondere bei grenzüberschreitenden Zahlungen, die eine Vielzahl von Herausforderungen darstellen: unterschiedliche rechtliche, regulatorische und technische Anforderungen sowie Arbeitszeiten und Zeitzonen. Hinzu kommt die zusätzliche Komplexität der Gewährleistung der Kontrolle der finanziellen Integrität (z. B. Geldwäschebekämpfung und Kundenüberprüfung), die oft mehrfach für dieselbe Transaktion dupliziert wird, abhängig von der Anzahl der beteiligten Zwischenhändler.
Spezifische Anweisungen und Anforderungen werden zu gegebener Zeit herausgegeben, und Privatbanken wird eine Gnadenfrist gewährt, um der Partnerschaft beizutreten. Hyun Song Shin, ein Wirtschaftsberater und der Leiter der Forschungsabteilung der BIZ, erklärte, dass die Tokenisierung die Funktionalität einer herkömmlichen Datenbank mit den Vorschriften und Grundsätzen, die Transfers regeln, integriert.
Brückenschlag in der digitalen Finanzwelt
Die BIZ wird private Finanzinstitutionen dazu aufrufen, ihr Interesse an einer Teilnahme am Agora-Projekt zu bekunden. Das IIF wird als Vermittler und Organisator von Teilnehmern aus dem Privatsektor fungieren. Es wird erwartet, dass mehrere regulierte Finanzinstitutionen, die jede der sieben Währungen repräsentieren, teilnehmen werden. Detaillierte Anweisungen und Anforderungen werden zu einem späteren Zeitpunkt bereitgestellt. Mitglied des IIF zu sein, ist keine verpflichtende Bedingung für die Teilnahme.
In der Zwischenzeit diskutierte Cecilia Skingsley, Leiterin des BIZ-Innovationszentrums, eine „gemeinsame Zahlungsinfrastruktur“, die es ermöglicht, dass Zahlungssysteme, Hauptbücher und Datenregister mit digitalen Währungen kompatibel sind.
Heute erfordern zahlreiche Zahlungssysteme, Hauptbücher und Datenregister eine Integration mitanderen komplexen Systemen. Im Projekt Agora zielen wir darauf ab, eine neue gemeinsame Zahlungsinfrastruktur zu erforschen, die all diese Elemente zusammenbringen und die Effizienz der Zusammenarbeit innerhalb der grundlegenden digitalen Finanzinfrastruktur verbessern könnte. Wir testen nicht nur die Technologie; wir testen sie unter den spezifischen operativen, regulatorischen und rechtlichen Bedingungen der teilnehmenden Währungen sowie der Finanzunternehmen, die innerhalb dieser operieren.
BIZ-Projekte haben typischerweise einen experimentellen Charakter und zielen darauf ab, öffentliche Güter für die globale Zentralbankgemeinschaft zu studieren und bereitzustellen.
Die BIZ hat großes Interesse an jüngsten Kryptowährungsinnovationen im Zusammenhang mit der finanziellen Zentralisierung gezeigt. Am 23. Januar fügte das BIZ-Innovationszentrum sechs neue Projekte hinzu, die sich mit Cybersicherheit, der Bekämpfung von Finanzkriminalität, digitalen Währungen der Zentralbanken und grüner Finanzierung befassen.
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