Das in San Francisco ansässige Blockchain-Intelligence-Unternehmen TRM Labs gab am 24. Februar 2026 eine Partnerschaft mit Finray Technologies bekannt, um Blockchain-Risikosignale in Echtzeit in die Bankeninfrastruktur von Finray zu integrieren. Die Zusammenarbeit kombiniert die Analytik von TRM mit der XZiel-Compliance- und Entscheidungs-Engine von Finray und ermöglicht es Institutionen, Kryptowährungs- und traditionelle Fiat-Transaktionen in einer einzigen operativen Umgebung zu überwachen.
Die Integration adressiert neue regulatorische Anforderungen, insbesondere durch den Rahmen der Europäischen Union für Markets in Crypto-Assets (MiCA), der robuste Verfahren zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CFT) über digitale und Fiat-Kanäle hinweg verlangt. Mit der vollständigen aufsichtsrechtlichen Durchsetzung von MiCA können Finanzinstitute Blockchain-Risiken nicht länger von der Überwachung traditioneller Zahlungen trennen.
Wie das System funktioniert
Die Partnerschaft integriert die Tools von TRM zur Transaktionsüberwachung und Wallet-Screening direkt in die XZiel-Engine von Finray. Finanzinstitute können nun Warnmeldungen priorisieren, Fälle automatisch eskalieren und Transaktionsrisiken über Krypto- und Fiat-Schienen hinweg in Echtzeit bewerten. Stablecoin-Abwicklungen, Corporate-Treasury-Flüsse sowie On- und Off-Ramp-Dienste sind in einem einheitlichen Workflow sichtbar, wodurch Teams Entscheidungen in einem belastbaren Prüfpfad dokumentieren können.
„Compliance-Teams können Fiat- und Krypto-Risiken nicht mehr in getrennten Systemen verwalten“, sagte Oleksandr Potapenko, Gründer und CEO von Finray Technologies. „Die direkte Einbettung der Blockchain-Intelligenz von TRM in XZiel verschafft unseren Kunden eine einzige, auditierbare Sicht auf Risiken über beide Schienen hinweg — wo sie halten, freigeben, eskalieren und Entscheidungen innerhalb einer Umgebung dokumentieren können. Genau das erfordert die Arbeit unter MiCA und sich weiterentwickelnden aufsichtsrechtlichen Erwartungen tatsächlich.“
Das System unterstützt außerdem Wallet-Screening beim Onboarding sowie bei der laufenden Überwachung. Es bewertet Gegenparteien- und indirekte Risikopositionen und deckt On-/Off-Ramp-Flüsse, Stablecoin-Abwicklungen, Börsenauszahlungen und Händlertransaktionen ab. Risikobegründung, Quellenzuordnung, Expositionsart und Zeitstempel werden automatisch für regulatorische Überprüfungen und aufsichtsrechtliche Prüfungen erfasst.
Zielinstitutionen und Anwendungsfälle
Die Lösung richtet sich an regulierte Finanzinstitute, die in digitale Vermögenswerte expandieren, darunter Banken, E-Geld-Institute (EMIs), nach MiCA autorisierte Krypto-Asset-Service-Provider (CASPs), Virtual-Asset-Service-Provider (VASPs) im Übergang von VASP zu CASP, Börsen, Verwahrer und Fintech-Plattformen, die Krypto-Zahlungen in Fiat-Infrastrukturen integrieren.
Morley Gordon, Head of Partnerships bei TRM Labs, betonte die Notwendigkeit umsetzbarer Intelligenz.
„Finanzinstitute und Krypto-Unternehmen benötigen mehr als rohe Blockchain-Daten — sie brauchen klare, umsetzbare Intelligenz, die regulatorischer Prüfung standhält. Durch die direkte Einbettung von TRM in die Compliance-Tools und die Bankeninfrastruktur von Finray ermöglichen wir Banken, Fintechs und regulierten Krypto-Einheiten, digitale Vermögensrisiken proaktiv zu managen und die Markteinführungszeit zu beschleunigen, ohne Vertrauen zu gefährden.“
Strategische und regulatorische Implikationen
Die Partnerschaft erfolgt zu einem Zeitpunkt, an dem der MiCA-Rahmen der EU vollständig durchsetzbar wird. MiCA verpflichtet Krypto-Dienstleister zur Implementierung systematischer Transaktionsüberwachung, Kundenverifizierung und Meldeprotokolle, ähnlich wie bei traditionellen Finanzinstituten. Die TRM-Finray-Integration ermöglicht es Institutionen, Compliance-Operationen zu konsolidieren, operative Blindstellen zu reduzieren und eine auditierbare, regulatorisch vorbereitete Sicht über Krypto- und Fiat-Flüsse hinweg aufrechtzuerhalten.
Die Integration ist allgemein für TRM- und Finray-Kunden verfügbar, wobei eine Implementierung innerhalb weniger Tage möglich ist, sofern Organisationen bereits über einen TRM-API-Schlüssel verfügen. Die vollständige Workflow-Konfiguration, einschließlich Schwellenwerte für Warnmeldungen, Fallmanagement-Regeln und Audit-Trail-Einstellungen, dauert typischerweise zwei bis vier Wochen, abhängig von der bestehenden Infrastruktur der Institution.
Ausblick
Die Zusammenarbeit zwischen TRM und Finray unterstreicht die zunehmende Konvergenz zwischen traditioneller Finanzwelt und digitalen Vermögenswerten. Da immer mehr wirtschaftliche Aktivitäten on-chain stattfinden, erfordern regulatorische Compliance, Transaktionsüberwachung und Risikobewertung zunehmend integrierte Echtzeitlösungen. Berichten zufolge kommt frühes Adoptionsinteresse von europäischen Banken, die sich auf die MiCA-Compliance-Frist im Dezember 2025 vorbereiten.
Durch die Vereinheitlichung der Überwachung von Fiat- und Krypto-Transaktionen setzt die Partnerschaft einen Präzedenzfall für Compliance-Technologie im digitalen Zeitalter. Finanzinstitute können nun regulatorische Anforderungen erfüllen, Risiken effizient verwalten und in digitale Vermögenswerte expandieren, ohne dass operative Silos die Aufsicht untergraben.
HODL Team
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